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浦发银行创新推出“和利贷”。该产品是浦发银行专门针对其大股东中国移动推出的供应链金融服务方案，以满足中国移动的上游供应商和下游经销商的融资需求。

创新供应链金融服务

“和利贷”由“中国移动上游供应商专属金融服务”和“中国移动下游经销商专属金融服务”两个方案组成，支持中国移动上游设备供应商和下游终端经销商的融资需求，用以盘活整个供应链条的资金流动，促进中国移动网络（基站）建设和4G手机生产、销售。

2014年，浦发银行将小微业务纳入零售板块，“和利贷”将通过公司业务、零售业务良性互动，在保持对公业务传统优势的同时，提升小微业务。“和利贷”的推出得益于与中国移动以股权为纽带的战略合作，也是产品的核心竞争优势。

2010年，中国移动以398亿元购得浦发银行20％股权，成为其第二大股东后，双方的合作亮点仅限于手机NFC支付领域和发行联名卡等。在此之前，中国移动的强大零售客户群并未给浦发零售业务带来重大发展机遇。

此次“和利贷”的推出，中国移动首度对浦发银行开放了其核心资源，即数十万计的上下游企业客户及其在移动系统的交易和佣金数据，这标志着中国移动在入股浦发银行后，双方的合作迈入质变的新阶段，或将成为新的业务增长点。

可以佐证的数据是，2013年7月，浦发银行广州分行开始试点为广东移动供应商提供在线供应链金融服务，目前已累计融资近3亿元，试点授信规模已逾千亿。浦发银行近期将在全国范围内铺开该项业务，预计市场空间很大。每台以4G为例，中国移动今年计划推出1亿-2亿台4G手机，假设平均成本1000元，就是近两千亿的市场规模，所以针对这个市场，浦发银行推出“和利贷”，对其上下游厂商准备了400亿启动资金以满足其融资需要。

基于中国移动大数据支撑

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通过引入中国移动的供应链信息数据，浦发银行将实现对中国移动上下游企业的全流程在线融资、理财和支付服务。“和利贷”是浦发银行与中国移动共同打造“和金融”体系下的首款融资产品，“和金融”体系还包括“和理财”、“和支付”。

浦发银行将自身的供应链金融电子平台与中国移动的采购结算等相关信息系统对接，通过对中国移动供应链信息进行大数据分析，创新评级授信模型（以企业与中国移动上年度的交易数据和佣金信息等为授信依据），解决中国移动上下游企业的融资担保问题，降低融资门槛。

中国移动的下游有很多经营手机终端的小微经销商，“和利贷”对于下游小微和个人客户的门槛要求较低，只要与中国移动合作一定期限以上，双方交易情况稳定、业务往来记录持续、良好，无论是小微企业还是个体工商户，都可以申办“和利贷”下游经销商专属融资业务。

根据中国移动经销商的经营特点和历史交易数据，无需抵押担保品，企业即可通过标准化的准入筛选和授信审批获得贷款，并通过网络实现贷款随借随还。浦发银行通过提供网络循环贷款服务及加载“融资易-商人卡”产品等方式，客户可跟据自身资金周转情况，随时办理贷款的提用和还款，降低融资成本。

自2014年4月试点推出至今，浦发银行已有12家分行与当地中国移动达成合作意向，目前累积授信的下游经销商客户达百余家，获批授信额度近3000万。

与下游的小微经销商相反，中国移动供应链条的上游是众多大型技术设备供应商。“和利贷-中国移动上游供应商专属服务”方案，针对的是中国移动上游供应商，浦发银行为此开辟专属的授信通道，简化审批流程，实现全程在线。

下一步或许合作社区银行

浦发银行“和利贷”可由客户在中国移动的订货平台或浦发银行网站上发起，中国移动要把该客户上一年的交易信息和佣金信息提供给浦发银行，以往贷款需要去现场核实，现在只需中国移动的相关数据就能审批全信用的贷款额度，客户与浦发签订合同即完成。

除了贷款之外，浦发银行还可利用中国移动数十万的企业客户信息开拓更为丰富的合作方式。由此契机，电信业将会成为浦发银行小微融资业务的重点行业。

如中国移动有23万家下游经销商，看似无序，实际上非常有组织。按照规模大小进行五星分类，一星级经销商占15％，二星级占20％，三星级40％，四星级20％，五星级为最大规模的经销商占5％左右。中国移动怎样构建其强大的经销体系，浦发银行可从中获得启示，搭建自己的销售渠道和体系。

此外，浦发银行与23万家的下游经销商还可以有更进一步的合作。如在经销商网点销售银行的理财产品，介绍客户申请信用卡，推荐客户购买手机时做浦发银行的分期等。

浦发银行要开300多家社区银行，其社区银行可能成为中国移动的下游经销商。除了满足几十万中小企业客户的大量融资需求外，浦发银行未来将在零售领域与中国移动及其庞大的企业客户有更深入的合作。

（源自：金融大数据观察）

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