基金理财(基金理财公司)
★陈先生，已婚，大学教授，其妻为公司普通职员，家庭年收入12万元左右，他们的儿子今年刚满2岁。考虑到孩子的未来，他们计划在15年的时间内，以现在的7万元通过投资，比较稳定地增值至50万元左右，以满足孩子将来上大学及出国留学的需要。他们又该如何做出投资抉择呢
★王太太，退休在家，希望自己多年积攒的8万多元养老金，能通过投资活动再增值一些，使自己生活得更舒适。将钱存入银行虽然让她放心，但存款所能带来的可怜利息，使她对银行的兴趣荡然无存；若将钱放进股市，但股市过山车般的上蹿下跳，又让她不能入睡。手捏积蓄的8万多元，她一时竟不知如何是好了
也许你觉得这几个人似曾相识，或许觉得像自己，或许觉得像邻家的张三。就生活而言，过更加舒服、更有品质的生活――应该是每个人的愿望。这种愿望是美好的也是朴素的，但它的实现，需要现实的支持，往往要从现实的日子里一点点地雕琢出来；换言之，精致而富有品质的生活需要耐心打造。在此情此景下，掌握某些投资理财的技能，对多数人来说是必要而有益的。下文将向你推荐的基金理财法，也许能为你提供一个完整的打造精致生活的理财规划。
明确财富目标
古人云：凡事预则立，不预则废。面对社会保障水平尚不完善的现实状况，为了使你的生活内容丰富且远离动荡不安的焦虑，你需要精心打造一个完整而详细的理财规划。这一过程中，有四方面的工作不可或缺：
工作一，确定自己期望实现的财务目标。即一定的时间内，你希望通过既有一定资金的运作，所要实现的资金目标，如20万、100万等；
工作二，在计划的时间约束下，计算出实现这一财务目标大约所需要的预期报酬率，并衡量它们的现实性；
工作三，理性评估自己对风险的承受力。尽量做到既不因不合理的保守，丧失可能的投资收益；也不因盲目的乐观而给自己带来过多风险；
工作四，根据计算出预期的报酬率来选择投资工具并拟订投资规划。
展开全文
事实上，随着生活方式、社会角色的转变，不同年龄阶段的人会有不同的财务需求、财务目标、投资目的，其相应的理财规划也是不同的。表1给出了不同年龄段的社会群体，他们各自的财务需求特征。对照看看，你在表中处于哪个位置，所述特征是否与你的实际情况相符呢？
基金投资规划财富需求
随着经济的发展，可供人们选择的投资工具品种逐渐丰富，股票、储蓄、债券、保险、基金……下面，我们以开篇的李先生及陈氏夫妇为例，来说明他们是如何通过基金理财法，打造他们精致生活的。这里没有列出详细的计算公式和过程，因为这方面的知识从一般的财务书籍及理财网站中都可以获得，而我们希望给予你的，是一个直观的财务规划实例。
通过查年金将来值表，我们可以计算出，李先生只要每年拿出3万元，投资于年收益率为10％左右的投资工具，就可以实现他的投资目标。另外，对于年收入7万多元的李先生来说，每年留存出3万元并不会给他的生活带来多少负面影响。
对于陈先生而言，我们也可以计算出，要实现他的投资目标，他的7万元需要投资在年收益率为14％的投资工具上。
下面，我们对市场上较流行的投资工具做一比较分析，以便于做出最终的投资工具选择。
精明的投资者李先生、陈氏夫妇不难做出投资工具的选择。定存、国债两种投资工具，虽然具有风险程度低、易于操作的优点，但无法实现他们预定的投资目标。若他们将资金投资于股市，则由于股市的投资风险高，致使他们对未来的投资收益难以做出可靠的评估，且股票的操作难度很大，费时费劲。而选择基金作为投资工具，则克服了上述三种投资工具的不足，完全可以让他们在较低的风险下，满意地实现自己的理财目标。
那么，在选定基金作为投资对象后，具体要采用何种方式操作呢？这里，向你推荐一种定期定额基金理财法。
定期定额基金理财法
从基金市场发达、成熟国家或地区的投资理财经验来看，定期定额基金投资法是特别高效的理财方式。它不仅可以为实现特定的财务目标服务，而且也是有力的资产管理工具。
定期定额基金理财法，又被称为固定成本基金理财法，是指不论市场行情如何波动，每一固定的时间段都做出固定数额的投资。最常见的是，每月或每年定期买入定额的基金单位。显然，这种投资方式在单位基金上涨时，买进的单位数就少；反之，在单位基金下跌时，就会买进较多的单位数。定期定额的理财方式，不仅可以免除你费心尽力思索入场时机的痛苦，而且也不会要求你一次拿出大量资金；并且，长期下来还可以平均投资的成本以及风险。
例如，定额为3000元的定期定额基金理财法。
从中，你可清楚地看到，如果你每月固定投资3000元，不论在多头市场还是在空头市场，所买进的基金的平均单位成本(13.64、6.9)都比平均市价低(14.4、7.3)。这种投资方式具有“高则少进，低则多进”的操作特点，使投资的平均成本大大降低。实践证明，只要你选对高素质的基金管理公司，并且投资的时间足够长，定期定额投资方式的获利能力可以令你十分满意。
利用基金做资产管理
在前面，我们分析的是利用基金完成财务需求的例子。你或许会说，你已经很有钱，不需要再为实现特定的财务需求而烦恼；或者是像前文提到的王太太一样，已经退休却不知道如何更好地处理养老金。对于像你这样的资产管理型投资者来说，如果愿意将自己的资金托付给专业基金经理进行打理，也不失为一个精明的选择。这里需要提醒你们的是：
1、作为资产管理型投资者，投资时首先应该考虑的是，如何避免无谓的投资风险给自身带来不必要的损失，其次才应该考虑投资的收益情况。这一点对于那些未来收入有限的投资人来说，尤为重要。
2、利用投资组合的方式进行投资：投资者做资产管理时，切记“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，务必要做出投资组合选择。可以把投资分散在不同的地区、产业、公司等，以回避单一市场或产业的波动风险。为进一步降低投资的风险，你还可以在投资组合中加入具有固定收益特点的金融资产。如，债券、定存等。
理智物色理财媒介
对于那些将基金作为短线投资工具的投资者来说，选择基金首先需要判断的是，入场的时机、市场的氛围、所投基金的种类，如，开放式基金或封闭式基金。在同类基金品种上，绩效表现最佳的基金当然是首选。最后还要设定获利目标，及树立止损观念，既不可在有所斩获时贪得无厌，也要避免在被套住时像赌徒似的要报复翻盘。
对长线投资者而言，无论是以基金作为资产管理的工具，还是利用基金投资来实现具体的财务目标，选择基金都必须注意以下几点：
风险―报酬评估：根据确定的财务目标，计算出实现投资目标需要的报酬率后，投资者需要评估自身的风险属性，对市场上正在运行的基金的风险情况，即基金过去的价格波动程度，及基金收益情况做出分析评估，特别是它们的历史绩效表现，挑选平均年报酬率接近或超过预期报酬率的基金。
基金公司的信誉：依据价值投资理论，就基金的长期投资价值而言，在投资价值的分析中，基金公司是比基金经理人更为重要的因素。因为对于长期投资而言，投资者等于将自己的未来托付给了基金公司，所以，基金公司的信誉与公司管理团队的素质的重要性，绝对超过了单个基金经理人的重要性，即使是这个基金经理人所管理的基金取得了良好的短期表现。所以，在投资时必须确认你所投资的基金，是由市场信誉良好的基金公司管理，这样，你的投资在未来才会有保障。
把握退出或转换基金的时机：对于许多投资人来说，他们自己非常关心基金所投资的市场的上上下下。市场行情上升时，他们就会注意是不是可以获利了结，落袋为安了；一旦行情下跌，又开始考虑是否需要退出市场。这是投资心理不成熟的表现，投资者如果在投资之前已经对投资标的、投资市场及投资目的有理性的了解和确立，就不应该为这种市场的短期波动而忧心。尤其对于长线投资者而言，在经过投资者个人的理财目标分析、基金公司的评价、风险接受程度的评估后，所做出的投资决定，就大可不必要受市场短期波动的影响。长线投资者在做退出或是转换基金的决定时，应该考虑两方面：
A、财务需求或资产管理的目标出现变动，继续执行原定的理财规划已不能实现预定的理财目标，所以，旧的理财规划就必须随之做出调整，或重新制定理财规划。
B、基金公司的信誉出现问题：长线投资的规划是建立在对基金公司充分信任基础之上的，如果基金公司的信誉出现问题，当然应该快速地退出或转换到其他基金管理公司。
最后两句话
1、如果你想对自己的风险属性、财务需求等，做进一步的了解和自我评估，你可以求助于专业的理财网站。同样，有关财务计算、基金收益、基金风险、定期定额投资法等方面的知识，你亦可借助于它们。
2、在复利的世界里，基金强大的时间价值威力得以充分张扬。借助基金这种投资工具，只要你稍有耐心，你就会品尝到“一寸光阴一寸金”所带给你的满足快感；精致的生活对你而言，亦是浑然天成，无需再去刻意追求。
