年化利率怎么算(年化利率怎么算日化利率)

比财君一直反复给大家强调，购买理财产品，一定要注意三驾马车：收益、风险和周期，而其中对我们用户最先关注的就是收益，导致收益多少的就是各大理财产品纷纷宣传的“收益率”！

很多财友或许会不以为然，收益率越高，收益不就越高么？其实不然，年化收益率、年收益率、万份收益、七日年化收益......这些都是衡量收益的标准，但中国汉字博大精深，每个名称背后代表含义的也不同。

今天，比财君就跟大家具体研究它们的差异，让你以后购买理财产品更加清楚。

比财君有个较真的朋友，最近想通过理财多挣点钱，于是仔细研究了一款P2P产品，购买前，他问比财君“这款产品说有9%的年利率，怎么样？年利率就是你平时一直说的年化收益率么？”

这里要划重点了，虽然“年化收益率”和“年利率”听起来很像，但二者的区别很大，只有弄清二者的区别，才能避免真实投资时吃亏。

什么是年利率？

年利率是：以年为计息周期计算的利息（一年的存款利率），它是固定可以计算的。所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

举例来说，年利率3.6%的意思就是，本金存满一年后，拿到的利息是本金的3.6%，如果存10000块，1年后拿到的利息就是10000*3.6%=360。这个收益用户可以自己算出来实际到手的具体是多少钱。

所以年利率是理财机构提前确定好的，它不会在用户投资的过程中随意更改。存款年利率是人行人民银行制定并报国务院批准的，有强制性，各金融机构必须认真执行。银行存款、国债这些固定收益类的产品，就是用的“年利率”的说法。

什么是年化收益率？

年化收益率就是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。

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也就是说年化收益率是计算出来的，只是一个短期收益的年化显示。只有在未来收益一直保持不变的情况下，年化收益率才会等于年利率。

年化收益率是变化的，常在各大平台推出的各种“宝宝”货币基金等收益波动的理财产品里见到。

比如购买一款号称60天的年化收益率为3.5%的理财产品，本金是10万元，实际最后收到的利息是10万*3.5%*60/365=575.34元，并不是3500元。

所以"年利率"和"年化收益率"是不一样的，上文中提到的P2P产品，准确的说法应该是“年化收益率9%”。

年化收益和万份收益的区别

年利率是到时候一定能拿到的收益率，年化收益率是不确定的。

比如现在余额宝收益开始下跌，一直跌到去年二点多的水平，那它现在破4的年化收益就没有意义。

因此对于像余额宝这样每天都有变化的货币基金，通常用7日年化收益率来表达。

不过，比财君建议，购买货币基金时比"7日年化收益率"更有参考意义的是"万份收益"。

▲以上数据来源于比财

基金公司通常每日公布当日每万份基金单位实现的收益金额，也就是万份基金单位收益。因为货币式基金的每份单位净值固定为1元，所以万份单位收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额。

假设今天的万份收益是1.097元，那么投1万块，能拿到1.097元收益，投1000块，能拿到0.1097元的收益。

而"七日年化收益率"是货币基金最近7日每天万份收益进行平均，进行年化以后得出的数据。它表示一个平均水平，与每天的实际收益有些差距。

比如，我们7天每天的万份收益分别是：a、b、c、d、e、f、g，那么7日年化收益率=[（a+b+c+d+e+f+g）÷10000]÷7×365×100%。

比财有话说

弄清楚了年化收益率、年收益率、万份收益、七日年化收益各自的区别，接下来就能更好的购买理财产品了。

总体来说，风险与收益总是成正比的，理财产品的预期年化收益率通常都高于银行存款的年利率。但银行存款的安全性也高于一般理财产品。当然各大机构的理财产品安全差异也较大。例如P2P平台的危险系数就高于直销银行的理财产品。

现在各大银行纷纷推出自己的直销银行，方便用户购买银行理财产品，最近年中，银行为了应对央行MPA考核，纷纷上调自己的理财产品收益，上文中展示的兴业直销银行的货币基金七日年化收益已远超5%，比财平台上部分银行的理财产品收益已破8%，银行承销，安全有保障。

感兴趣的用户可以去【比财】平台了解更多。