融资租赁经营模式，融资租赁新模式
本篇文章给大家谈谈融资租赁经营模式，以及融资租赁新模式对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。
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融资租赁的业务模式
融资租赁融资租赁经营模式的业务模式
融资租赁的业务模式有哪些?下面是我收集的几种融资租赁经营模式，大家可以来看看学习相关知识。
租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
一、方案简介
供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。
在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。融资租赁有限公司所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资、应收账款融资、融通仓融资。融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。
二、关系图
1、保兑仓融资模式融资租赁经营模式：直接租赁
A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。
B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。
C、在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权凳祥转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
2、融通仓融资模式：售后回租
A、承租人，租赁公司，物流企业签订《货物融资租赁合同》
B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。
C、在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
三、流程图
1、保兑仓融资模式：直接融资租赁
出卖人(厂商)，承租人，物流企业，租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
2、融通仓模式—售后回租
承租人、物流企业、租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
蓝色实线为物流方向，蓝色虚线为资金流，红色实线为单据传递。
四、两种模式的关键点分析
1、还款来源
让芦 A、客户要提供其与下游经销商坦粗带或直接用户的商品销售合同。
B、租赁公司可以向银行提供贷款客户的应收账款质押或保理。
C、客户对其自己提货逾期提供自有资产的担保措施。
D、厂商对逾期货物提供回购担保。
2、优势分析
A、对于下游买方(客户)可以用银行融资支付预付货款，减少自有资金占用。售后回租业务模式中，客户可以把货物变现，加强企业自身现金流。此外，客户可以在原材料销售淡季买入存货以达到降低成本，抵抗通货膨胀影响。
B、对于上游出卖方(厂商)可以提前确定销售规模，提前回收资金，稳定客户关系，提高市场占有率。
C、能够为银行贷款找到良好的服务对象，大大减少融资租赁经营模式了银行的不良贷款风险。此外，租赁公司还可以为银行做应收账款保理，应收账款质押，扩大了市场份额，拓展了业务范围。
D、为物流企业提供一个良好的供应链循环，使其能够在供应链环节中发挥越来越重要的角色，能使整个供应链快速发展。
3、信用条件
A、对于下游买方(客户)符合国家产业政策，发展前景良好，或在合作银行开设基本账户或一般结算账户;
B、买方(客户)有明确的销售(赊销)政策，并有完整有效的产品下游销售合同，产品生产周期正常，提货周期正常，有较好顺畅的自有资金。
C、客户需要与上下游厂商保持良好的合作关系，有完整的交易记录，且未发生过重大违约经济纠纷。
D、客户需要交纳的申请材料：企业工商局登记证，企业机构证明，纳税材料，完税证明，企业法定代表人资料，主要股东个人信用记录，近三年企业的财务报表，审计报表，验资报告等。
E、上游卖方厂商原则上是国内主流或行业主流企业，当地的龙头企业，具有完整良好的信用记录。
F、物流企业自身具有强大的交通运输网，货物运输能力，货物验收能力，货物监管能力，完整良好的信用记录，良好的自有资产为货物做担保。
4、风险点分析以及应对措施
A、物流企业存货风险
厂商一旦将标的货物运抵融资租赁公司指定的物流企业仓库后，物流企业就要对此货物验收，监管，保护。因此物流企业的选择是要达到一定良好的标准，就有良好的信用记录以及一定规模的自有资产。一旦货物遭到破坏，例如：消防不善，排水不善，防腐防霉不善，防盗不善。物流企业要能够及时的补救，并算出损失，及时的向货物的所有方做出赔偿措施。国内较大的物流企业有：中国物资储运总公司，中国远洋物流有限公司，中铁物流科技股份有限公司等。
(1)如果货物由物流企业运抵客户指定地点，货物抵达之前的损失风险全由物流企业承担。
(2)如果货物由客户亲自执融资租赁公司签发的提货单提货，货物装车后的风险转移给客户。
存货的要求：
(1)货权清晰，为了保证融资租赁公司最终对货物处置时没有其融资租赁经营模式他第三方主张权利，在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行认定;(增值税发票、货运发票)。
(2)价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要时间。
(3)流动性强，基础原料，战略物资，大宗物资，初级产品。
B、违约风险
受到一些人为或者天灾的影响，客户不能够按规定及时的.交付货款。所以融资租赁公司首先要和厂商签订回购协议，以对货物提供回购担保。然后，融资租赁公司还要和买方客户签订对其提货逾期造成的货物贬值提供相应有效的担保措施，该客户可用自有资产做担保。
C、法律风险
仓单质押担保操作程序是否完备会影响到融资租赁公司，物流企业，融资企业甚至厂商企业的权利和义务。同时会引起质押物所有权的法律纠纷问题。根据我国《合同法》，《担保法》等相关法律，仓单质押为权利质押。仓单转移存储物其所有权也同时转移，仓单上所记的物品权利与仓单本为一体。因此，仓单质押担保程序是关系到仓单权利是否实现的关键。然而，目前没有统一的法律标准，这也是引起法律纠纷的原因所在。所以，物流企业、融资租赁公司、客户要制定一个三方同意的有法律效益的《仓单质押操作合同》，以明确租赁公司和物流企业之间的货物所有权的转移。另外此合同也可以防止物流企业和客户进行违法犯罪活动。
5、产品内容设计
A、保证金，手续费，首付金
下游买方客户需首先向租赁公司预付货款的20%--30%作为保证金。
融资租赁公司为此业务收取1.5%--2%的手续费、首付金为货款的5%--10%、租赁利率，在我方取得资金成本基础上上浮30%;仓储管理费用(比物流公司对外价格有所优惠)
融资租赁公司资金成本：银行承兑汇票或国内信用证方式结算：承兑汇票或信用证手续费、银行贷款现金结算：贷款利率。此种方式下融资租赁公司可在银行做保理业务及时回笼资金。
库存原材料的未来价格走势要与美元的价格走势成反比。
B、库存原材料的选择
(1)鉴于租赁公司采用“银行承兑汇票”向上游厂商付货款，而承兑汇票最高期限为6个月。下游客户需要有高存货周转率，良好的销售渠道。
(2)2009年末，全国中小企业平均存货周转周期为124天，应收账款周转周期为91天。营业利润为12.47%，销售增长率为0.89%，利润增长率为0.73%。
C、担保条件
①原材料供应商在客户发生逾期后提供无条件回购担保。以货物原价和市场公允价值孰高者的一定比例(如80%至90%)回购。
②客户的土地厂房进行不动产抵押
③法人代表夫妇两人连带责任担保
④股权质押
⑤第三方担保
⑥(可选择)物流企业为客户做出担保，在客户放弃提货权并无法实施厂商回购时，由物流企业负责对余下货物进行拍卖或转售，以补偿租赁公司的风险敞口。
五、融资产品
1、买方付息贴现，委托代理贴现业务等应收类产品。
2、先票(款)后货存货质押，国内信用证，委托代理开票，法人账户透支等预付类产品。
3、电子票据，票据库等电子服务类产品。
六、退出机制
1、最后一期客户缴清全部货款及利息，货物移交完毕，融资租赁业务结束。
2、当客户出现逾期或放弃提货权，按担保措施实行风险敞口补偿。(厂商回购、客户担保、物流公司处置)
3、若货物市场价值较高，租赁公司还可自行处置，在期货市场交易或者转售。
七、贷后管理
1、银行承兑汇票到期前15日，如客户交付的货款不足以兑付承兑汇票时，业务人员要以书面的形式通知客户组织资金兑付，并通知核心厂商作好承担保兑责任准备，如到期日前五日内下游客户仍未备足兑付资金，厂商必须无条件在五日内(到期日前)承担保兑责任。
2、业务部门和生产商、客户应视提货发生频率，定期、专人每月或每周核对提货量和未提余额。每季度末，各分行要将保兑仓业务，通融仓的开展情况上报公司。
3、项目经理应采用多种方式对生产商和客户进行授信后跟踪，密切关注其经营、财务、管理、产品销售、产品结构变化、产品价格变动和市场竞争程度等可能对租赁公司授信产生不利影响的情况。此外，项目经理还应随时从银行信贷登记系统查询客户、厂商在他行的授信情况，防止一份《购销合同》多头取得信用支持。
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融资租赁公司运营模式
(1)简单融资租赁
也称“直接租赁”或“传统融资租赁”。出租人根据承租人的选择意愿购买租赁物，租给承租人，承租人按照租约支付每期租金，期满结束后以名义价格将租赁物件所有权卖给承租人。在整个租赁期间承租人没有所有权，但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。
(2)转租赁
《金融租赁公司管理办法》的第四十八条中将转租赁定义为“是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务。在转租赁业务中，上一租赁合同的承租人同时又是下一合同中的出租人，称为转租人。转租人从其他出租人处租入租赁物件再转租给第三人，转租人以收取租金差为目的的租赁形式。租赁物品的所有权归第一出租人。”
(3)回租式融资租赁
又称“售后回租”、“出售回租”或“回租”，承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人订立一份融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的租赁形式宽返拦。回租业务是承租人和出卖人为同一人的特殊融资租赁方式。”
(4)委托租慎胡赁
委托租赁的是指没有租赁经营权的企业，委托有租赁经营权的企业完成一笔租赁业务。这里所说的受托人，就是获准具备经营融资租赁业务资格的法人，无论批准其设立的机构是中国人民银行还是对外贸易经济合作部。
(5)杠杆租赁
又称“借款租赁”，也叫“衡平租赁”。杠杆租赁也是信托同融资租赁的结合运用。杠杆租赁同委托租赁的区别在于：(1)在杠杆租赁中，受托人(出租人)并非是完全不承担融资风险，只是所承担的是租赁融资额中的一小部分(例如，20%-40%)的风险;(2)在杠杆租赁中，委托人往往不止一个，而是有若干个;(3)出资人的动机不同。
(6)共享式结构化租赁
又叫“分成租赁”或“变动租金租赁”。是把租金收入和设备使用收益相联系的一种租赁形式。承租人向出租人缴纳一定的基本租金后，其余的租金是按承租人营业收入的一定比例支付租金。出租人实际承担了租赁物的部分风险和报酬。
(7)综合租赁
它扩展了融资租赁的内涵，除了提供金融服务外还提供经营服务和资产管理服务，是一种综合性全方位的租赁服务，租赁的收益因此扩大而风险因此减少，使租赁更显露服务贸易特征。综合租赁的发展，将成熟的租赁行业带入知识经济时代。
(8)创新租赁世族
租赁在中国，已经进入第三个发展阶段，即：创新租赁。它是以保障租赁当事人各方利益的同时，将风险分散到当事人中间。具体做法灵活多变。
融资租赁的4种业务模式，哪种最合适
一、直接租赁(新设备新厂房投资)
①融资租赁合同;
②产品买卖合同;
③产品交付及技术服务协议。
该模式功能：
1)降低企业购置设备、厂房自筹资金比例，缓解企业前期资金压力;
2)企业可灵活租金支付方式，实现现金支出与流入匹配。
该模式适用企业：
1)适用于厂房、大型设备技术改造升级的企业;
2)企业具有一定规模，增长趋势良好，税收和利润等经济效益指标良好。
二、售后回租
①产品买卖合同;
②融资租赁合同。
该模式功能：
1)最高可得到设备净值70-80%的融资，有效缓解企业营运资金不足;
2)无需抵押物等附加条件，降低融资门槛;
3)有利于企业优良资产的保值增值。
该模式适用企业：
1)适用于拥有大量存量资产(厂房、设备)而流动资金不足的企业：
2)企业具有一定规模，增长趋势良好，税收和利润等经济效益指标良好。
三、厂商租赁
①融资租赁合同
②产品买卖合同;
③产品交付及售后服务协议;
④租赁物回购承诺。
该模式功能：
1)能够迅速扩大厂商服务产品销售规模，加快企业市场的扩张步伐;
2)提高应收账款的管理水平，加速回收销售款，提高资金流动性，优化财务结构，提升信用等级;
3)避免谈亏货款催收等麻烦，在降低管理成本的同时，企业将更多宝贵的资源和精力用于产品研发等主要管理方向。
该模式适用企业：
1)适用于提供设备生产和集成服务类产品的厂商;
2)企业在行业中处于领先地位，产业带动性强，税收和利润等经济效益指标良好;
3)产品具有一定的品牌知名度。
四、风险租赁
①产品买卖合同;
②融资租赁/经营租赁合同;
③服务协议;
④租赁物回购承诺。
SPV公司由制造厂商或制造厂商股东设立
该模式功能：
1)通过“体验式营销”及为用户提供增值服务进行新产品推广，提高新产品的知名度和认知度，快速占领市场。
2)加速贷款回笼，改善厂商现金流状况。
该模式适用企业：
1)适用于急于对新产品进行市场推广的企业;
2)产品具有自主知识产权，具有良好的市场前景。
五、创投租赁
①融资租赁合同;
②租赁债权转股权协议;
③产品买卖合同;
④设备交付及售后服务协议;
⑤股权转让协议。
该模式功能：
1)让经营历史短，信用记录缺乏的企业融资更为容易;
2)股东权益的部分风险转移给租赁公司，降低风险;
3)减少企业投资额，提高投资回报率，使核心管理团队获得较高的报棚神酬;
4)创投租赁出资人不寻求对企业资产及管理的高度控制权。
该模式适用企业：
1)适用于初创期成长期的企业;
2)关键技术领域拥有核链侍亏心专利等自主知识产权或科研队伍完善，技术创新能力较强或商业模式成熟，具有良好的市场前景。
融资租赁公司的经营范围是哪些
1、直接融资租赁
中租根据承租企业的选择，向设备制造商购买设备，并将其出租给承租企业使用。租赁期满，设备归承租企业所有。
适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。
2、售后回租
承租企业将其拥有的设备出售给中租，再以融资租赁方式从中租租入该设备。中租在法律上享有设备的所有权，但实质上设备的风险和报酬由承租企业承担。
适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。
3、厂商租赁
厂商租赁是设备制造厂商与中租结成战略合作伙伴，以融资租赁方式为购买其兄嫌产品的客户进行融资，并进行后续设备资产管理的一种业务模式。
适用于设备制造厂商。
4、杠杆租赁
由中租牵头作为主干公司，为一个超大型的租赁项目融资的租赁方式。中租通过成立一家项目公司，通过投入租赁物购置款项的部分金额，即以此作为财务杠杆，为租赁项目取得全部资金。
适用于飞机、轮船、通讯设备和大型成套设备的融资租赁。
5、联合租赁
中租与国内其他具有租赁资格的机构共同作为联合出租人，以融资租赁的形式将设备出租给承租企业。
合作伙伴一般为租赁公司、财务公司或其他具有租赁资格的机构。
6、委托租赁
中租接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务的一种租赁方式。租赁期内租赁物的所有权归委托人。
此模式可实现与投资机构、优势企业进行租赁投资合作。
7、转租赁
转租赁是以同一物件为标的物的融资租赁业务。在转租赁业务中，中租从其他出租人处租入租赁物件再转租给承租人，租赁物的所有权归第一出租方。
扩展资料
申办条件
1、外国投资者的总资产不得低于500万美元。
2、外商投资租赁公司应当符合下列条件：
(1)注册资本符合《公司法》的有关规定。
(2)符合外商投资企业注册资本和投资总额的有关规定。
(3)有限责任公司形式的外商投睁拆资租赁公司的经营期限一般不超过30年。
3、外商投资融资租赁公司应当符合下列条件：
(1)注册资本不低于1000万美元。
(2)有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不超过30年。
(3)拥有相应的专业人员，高级管理人员应具有相应专业资质和不少于三年的从业经验。
4、设立股份有限公司的，公司注册资本的最低限额为人民币3千万元，其中外国股东购买并持有的股份应不低于公司注册资本的25%。
参考资料来源：百度百科羡早手-融资租赁公司
关于融资租赁经营模式和融资租赁新模式的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
