等额本金和等额本息哪个好(房贷贷款等额本金和等额本息哪个好)
51来呗（原网贷雷达）从上线到现在，深受广大用户喜欢的原因之一就是，计息方式相当全面，不但有常见的回款方式（计息方式）：等额本息、等额本金、先息后本(包含月还息固定时间还本、一次性还本)。更有网贷行业少有的等本等息（见下图）。
收益方面：等本等息、先息后本和一次性还本付息的最终到手收益最高，和标的表面利率一致。等额本息、等额本金实际收益预计只有表面利率的一半左右。（这点大家不知道有没有注意到）
纵观整个网贷前百强，发现只有几家平台才用等本等息的计息方式。其中排名相对靠前并按此计息的有。这也成为了这个平台最大的特点。虽然后河不咋做广告和宣传，但是依然有一批忠实用户，相必这也是个重要原因了。
下面我们就重点看一下等本等息、等额本息、等额本金以及先息后本之间，最终到手的收益到底有多大的差异和区别。以防以后大家被所谓的表面收益率给“忽悠”了。
现以1万，标的年化利率为12%，投资时间12个月（方便计算），我们用51来呗APP上面的计算器来分别计算一下：
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（以上来源于51来呗APP计算器截图）
从以上四张图可以看出，投资人实际收益当属等本等息、先息后本最高，和标的年利率一直，都是1200元。然而等额本息为661.15元、等额本金为650元，大概为年利率的一半。
等本等息收益列表，仅供参考，从图中可以看出理想状态下等本等息复投等本等息，一年下来复投总利率最高可达23.47%
其实目前行业内线下车贷门店放款出去基本采用等本等息，但是债权转让放到线上就换成了等额本息或者等额本金的计息方式（至于为什么要换，大家可以自行脑补，或赚利差？或打擦边球？那就不得而知了）。
等本等息除了最终收益高的好处之外，还有一个大家容易忽略的优势，那就是资金利用率，资金利用率越高，复利率越高，这也是为什么很多投资人，可以在不使用加息券的情况下，年化收益可达20%以上了（等本等息复投利率最高可达22.15%）。
既然提到，那么下面我们就来简单介绍这个让人“又爱又恨”的小而美平台：
以上公司注册信息来自于启信网，公司注册实缴资本5180万，总部位于深圳软件产业园基地（号称深圳加班最多的地方），目前股东机构为：郭庆新（执行董事，总经理，出资：1346.8万，占比26%）周伟标（监事，出资3833.2万，占比74%）。相关风险信息无异常。从官网看到，周伟标先生于2016年10月当选为深圳市南山区政协委员，看来和政府关系还是可以的。
查询全国法院诉讼以及失信记录，周伟标和郭庆新均没有诉讼或者失信的记录在案。
据另外一位资深考察人介绍，的股东周伟标先生同时也是人人聚财的股东之一，大概股权如下，具体不展开：
背后的后河集团包含以下产业：
1：专业车贷P2P平台，汇付天下第三方资金托管，安存无忧第三方数据保全
2后河车贷：业内最早一批做车贷的公司。
3后河二手车：2016年收购“易车有道”，位于深圳湾体育中心，专注于二手车交易服务
4后河金砖：操盘商业地产，成功案例：前海丽景新街、水贝47街项目、博隆大厦
5前海安联财富：中国证券投资基金业协会备案，登记编号：P1009738
6实体产业：粤廷轩（10年粤菜老店，位于车公庙地铁口，口碑不错），歌神连锁KTV
近一年的网贷之家排名波动在50-60名之间徘徊，比较稳定。人均借款金额8.91万元，远低于《网贷信息中介管理办法》中规定的20万限制。从成交量，利率，借款人数，投资人数，资金净流入等维度来看，都处于比较饱满稳定的状态。
平台概况
平台名称：
隶属公司：深圳市后河网互联网金融服务有限公司
法定代表人：郭庆新
注册资本：5180 万元人民币
公司位置：深圳市南山区粤海街道海天一路科技园软件产业基地5C栋205-2C
上线时间： 2014 年02月12日
资金和数据安全：汇付天下资金托管，安存无忧第三方数据保全
平台背景：民营系
业务类型：100%车贷业务
平均借款额度：8.7万
平均借款时间：8.13月
债权转让：有（持有一个月后可债转）
自动投标：有
手机APP ：有（安卓和苹果）
风险保证金：有（2016年12月20日更新为420万）
提现费用：（1）一般取现：2元/笔；（2）快速/即时取现：按取现金额的0.5‰+2元/笔；
投标保障：VIP用户下一工作日本金收益代偿，普通用户15天后本金收益代偿
从前十大投资人排行榜与前十大借款人排行榜，可以简单看出目前有众多大户选择重仓了，可能主要是等本等息高复投利率的优势。借款人的借款额度也不高，比较分散，目前不会发生集中性违约的风险。从网贷之家发布的《》中看到，目前的信息披露项目数量达到了8项，当初车贷行业信息披露数量最多的一家。
目前主打产品就是押车宝（质押车辆）和车贷宝（抵押车辆），产品比较单一，规则也比较透明简单。很多投资人“抱怨”标的期限没有标准化，容易将资金打散，不像其他平台都是标准的一个月、两个月、三个月，其实这就是标的信息真实的特点，按照借款人的剩余借款日期进行发标，按天计息。
另外一个优势是新手标，15%年利率，不限定投资时间和金额，有兴趣的可以尝试一下新手标：
今天简单的结合普及了一下等本等息的计息方式特点，让大家进一步了解不同的计息方式将会对最终受益产生一定影响。
